Существует еще одно правило – в категорию ОНБ легко попадают люди, чей капитал не менее чем в два раза выше ожидаемого. Например, мистер Дункан должен иметь капитал в два раза выше того, что соответствует его возрасту и доходу, – 1 271 000 вместо 635 000. Если он реально стоит 1,27 миллиона и больше – он попадает в категорию ОНБ. Если капитал мистера Дункана в два и более раз меньше, чем тот, что ожидается для лиц его возрастной группы и доходов, он – ПНБ.

Мы называем ОНБ создателями богатства. Как правило, объем их накоплений превышает средства ПНБ как минимум в четыре раза. Такой резкий контраст – один из самых интересных результатов наших многолетних исследований. Разберем эту разницу на примере двух людей.

Первый герой – мистер Миллер Ричардс по прозвищу Бубба. Ему 52 года, он владеет дилерской фирмой по продаже семейных фургонов. Общий доход его семьи в прошлом году составил 90 200 долларов – согласно нашей формуле, его капитал должен быть не менее 451 000. Но Бубба – ОНБ, и его реальный капитал – 1,1 миллиона.

Полная противоположность ему – Джеймс Х. Форд Второй. Мистеру Форду 51 год, он юрист. Его прошлогодний доход чуть выше, чем у Буббы, – 92 330. Как вы думаете, есть ли разница между его реальной стоимостью и ожидаемым капиталом? Огромная – 226 511 долларов против 470 883. Мистер Форд – плохой накопитель богатства, хотя и учился в университете 7 лет. Как же так вышло, что его обошел продавец фургонов? Фактически капитал мистера Ричердса в пять раз выше, хотя они оба – из одной категории по возрасту и доходу.

В ситуации легко разобраться, задав два вопроса:

• Каких расходов требует образ жизни верхушки среднего класса, к которой относится семья юриста?

• Каких расходов требует образ жизни среднего (а скорее – рабочего) класса семьи мистера Ричардса?

Очевидно, что атрибуты жизни мистера Форда сжирают большую часть его дохода – дорогие костюмы, иномарка, членство в одном или даже нескольких загородных клубах. И хотя кажется, что он может себе это позволить, по факту оказывается совсем наоборот. Мистер Форд и подобные ему ПНБ склонны тратить больше ОНБ – их интересует потребление, а не накопление.

Почти все американские миллионеры – богачи в первом поколении, имеющие весьма скромные стартовые позиции. Как же так выходит, что у кого-то получается сделать состояние, а абсолютному большинству с аналогичным социально-экономическим положением так и не удается накопить хотя бы скромную сумму?

Миллионеры – это люди, которые обладают несокрушимой верой в себя.

Они не думают о том, как жили их родители и сколько денег у них было. И уж точно они не согласны с тем, что богатым можно только родиться. Люди, которые верят в то, что богатство достается только по праву рождения, всю жизнь остаются малообеспеченными просто из-за влияния ограничивающего стереотипа. А он не имеет ничего общего с реальностью – вот что нам удалось выяснить в ходе исследования:

• Лишь 19 % миллионерам доставалась в наследство серьезная сумма денег.

• Меньше 20 % унаследовали сумму, которая сейчас составляет от 10 % нынешнего состояния.

• Больше половины миллионеров не получили в наследство хотя бы доллар.

• Менее 25 % хотя бы раз в жизни получали 10 000 долларов от родственников.

• 91 % открыли свой бизнес на собственные средства.

• Почти половине миллионеров родственники не помогали покрыть расходы на образование.

• Менее 10 % уверены, что могут получить наследство в будущем.

В Америке все еще существует огромное количество возможностей стать миллионером в первом поколении – и так было всегда. Еще в 1892 году. Стэнли Леберготт специально для журнала American Economy провел опрос свыше четырех тысяч американских миллионеров и получил данные, актуальные и сегодня: среди них было 84 % нуворишей^[1], добившихся успеха без унаследованного капитала.

В канун Американской революции большая часть страны была сосредоточена в руках землевладельцев. Свыше половины земель принадлежало либо уроженцам Англии, либо их детям, родившимся в Америке. А что сегодня? Как распределились силы? Миф о связи этнического происхождения и богатства – один из наиболее живучих и известных американских мифов. Очень многие верят, что зажиточный слой американцев состоит исключительно из прямых потомков англичан, прибывших в Америку на корабле первых поселенцев.

Давайте разберем этот миф. Если опираться на утверждение, что страна происхождения определяет уровень богатства, справедливым будет считать, что свыше половины американских миллионеров должны быть английского происхождения. Однако это не так (см. таблицу 1.1). В последнем опросе мы добавили в анкету вопрос о родной стране (их или их предков) либо этнической принадлежности. Результат наверняка покажется вам неочевидным. Англичане по происхождению составляют всего 21,1 % от всех миллионеров страны, при этом американцы английского происхождения составляют 10,3 % населения США в целом. Это значит, что миллионеры английского происхождения встречаются чаще, чем можно было бы ожидать (21,3 % вместо 10,3 %), и в данной группе концентрация миллионеров составляет 2,06 (отношение 21,1 % семей миллионеров в США к 10,3 % американских семей, возглавляемых лицом английского происхождения).